现在买什么基金好?为什么建议买场内基金?怎么查基金的管理费、托管费?

这是我准备发在公众号上的文章,先发在我的网站吧。
在现在(2020年3月4日)A股的情况下,买什么基金好?甚至说怎么操作,能吃上肉,不挨打?前期追涨科技、信息、5G类的,很多人肉没吃上,挨打却结结实实的了。
经过查询估值和综合考虑,3000点以下,建议分批买入100红利,场内代码515180。
估值的查询方法,有很多种,下一篇文章,我会写这些方法。如果等不及,可以看我以前写在网站的文章,链接:
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A.直接手工复制或输入。
B.点击本文末尾“阅读原文”,转到原文,就可以点击原文中的链接了。
怎么买?
先说原理,低估时买入,正常估值时,持有,高估时卖出。
对,就是这么简单。
什么时候是低估的?
前面我们已经用多种方法,可以查询出来。也可以自己计算,最简单的理解,可以理解为上证指数3000以下时,算是低估,这个不准确,但对没入门的人来说最容易理解,比较安全的位置。
上了3000点后,就简单粗暴的理解为进入正常估值,不算低估了,这时就不要乱操作,稳稳的持有就好了。
上了4000点后,慢慢进入高估区域了。可以考虑卖出了。
怎么买入?怎么卖出?
这个很重要,操作不好的话,收益会大大缩水。不过,还好,如果能严格按照前面讲的3000以下买,4000以上卖,3000到4000之间,不动。那至少不会亏,还多少有些赚。
低估、正常、高估,都不是一个点,而是一个区域。
就是常说的,抄底摸顶,很多人会死在这上面,他们总以为有伟大的操作,能次次都买在最低点,卖在最高点。如果真有这样的人,且长期、每次都操作正确,那这人真的是神了,他的财富可以买下地球。
既然,知道这违反常理,那么,作为普通人,我们能有一套规则或是方法,知道股指在哪个区域是低估的,在哪个区域是高估的,再合理的将买点和卖点,以一定规则分布于这两个区域,就能保证收益率最大化(前提:在保证安全的情况下)。
再次声明:为了让没入门的人了解,我的这些论述,相对来说是简单和粗暴的,如果你有一些基础或是相关知识,请自行优化,总体原理和基础框架是一样的。
把闲钱(简单定义为:5年内不会动用的钱,当然如果10年内不会动用,那更好),分成10份(进阶版,可以分为150份)。
当指数跌进3000点以内时,用1份资金买入515180。指数每跌50点,再买1份。
当跌到2800以下时,每跌50点买2份。
如果有机会跌到2600以下,你随意了,一次全买,也可以。
但是注意,用闲钱,别用未来一两年要用的钱。更不要借钱。
举例说明:
2990点,买入1份。
2940点,买入1份,后来指数涨到3100点了,不动。后来涨到3200了,不动,如果就此涨到4000以上,那可以分批卖出了。这时,由于买得少,赚不了多少钱,但是不亏。这种情况比较少见,股市最不缺的是机会,不要贪,把自己给弄亏钱了。这3000点,是反复涨过,跌破了多少次。
后面,再跌进2900,再买1份,再跌到2760,买入2份。如果没买够10份,已经一路涨到3000点以上,那不要动,如果再跌到3000以内,可以按规则再买。如果继续涨破4000,那可以分批卖出。
有机会跌到2600以下,全买。如果多次进入3000以内,其实也可以把10份全部买完的。
到了4000以上,可以每涨100点,卖出1份。到了5000点,已清空了。
如果再往上涨,心里难受是不?这就是简单粗暴的负作用了,你要学会自己优化,比如上了4000点,我可以通过前面介绍的方法,查看估值和百分位,找到历史高点,再结合自己的承受能力,合理的调整在哪个点位出货?每次出货多少量?
包括3000以下,什么点位买?买多少?这些都可以根据自己的情况,个性化定制。
这也是我反复强调,要学会方法,不要只想得到代码和买入点以及卖出点。
老话:授人以鱼不如授人以渔。
最好学会渔,而不是得到鱼。
总结:在低估区域,分批买入,在正常区域,不动,在高估区域,分批卖出。
好了,讲了操作方法,现在讲为什么买场内基金?
提示:以下论述,同样简单粗暴,不是很准确,不适合科班人员阅读,但对外行,非常有用和便于理解。
通过银行、支付宝、天天基金网等渠道,购买的基金,通常是场外基金,不管他们打0.1折还是什么优惠活动,长期下来,肯定比场内渠道贵。基金,一般有管理费和托管费,有的还有销售费用。
场内基金,即只能通过券商购买和卖出的基金。和买卖股票的操作一样。
操作股票还有印花税、佣金等,大部分基金是没有这些费用的,不用交印花税,因为基金经理去操作股票时,已经交过了。有些基金,还可以T+0,就是当天买入,可以当天卖出。股票目前是只能T+1的,即当天买入,只能第二天卖出。
场内指数基金的管理费和托管费加起来,大部分是一年0.6%,小部分大于这个值。
好消息是,现在越来越多的场内指数基金,费率降到0.2%了。
另外,我不只不喜欢场外基金,主动基金,我也不喜欢。主动基金,就是需要基金经理以自己团队研究的成果,去主动操作股票的。有多个研究表明:长期来年,主动基金大部分跑不赢中证500指数。
所以,我只选择低估的指数基金。今后,有合适的,并且是处于低估状态的合适的基金,我会在公众号(73只蚂蚁)
或群(Q群:160422406)里提示大家的。
怎么查找基金的费率?
在雪球(或其他你喜欢的财经网站或软件都可以)点击概况,如下图:
再点,费率结构,如下图:
就可以看到此基金515180的费率一共是0.2%
其实同样跟踪中证红利指数的场内基金,还有515080,它的费率是0.3%
看起来只多了0.1%,但是看相对量,就是贵了50%,而且你看其最新规模,只有3亿多,而515180的最新规模是10亿多。
看来,市场上的人都喜欢515180,这个规模,可以理解为大家买的量,很明显,买515180的人比515080多3倍多。
基金清盘,一般条件是规模在5000万以下,持有人数少于200人,所以,规模基本上越大越好。
尽量避免购买接受清盘条件的基金。
另外,还有增强基金,增强基金,是介于主动基金和被动基金之间的基金,比如:某基金,同样跟踪中证红利,但它又允许基金经理,在一定范围内调仓,不完全按照中证红利指数的配比来操作股票。这种操作,就称为增强,号称可以比严格跟踪中证红利指数的基金收益高,这真不一定,某个时间段来看,可能真要高一点,但长期来看,不一定。极大可能跑输指数。
可以肯定的是,这种基金的费率,比被动基金高很多倍。
今天下午,群里有朋友贴了一张图,说有哪些是和515180一样的跟踪中证红利指数的场外基金,我粗看一下,其他基本上增强基金,只有两只,看起来是严格跟踪指数的,然后我答应他要在今晚写一篇文章专门讲这个事,因为最近群里问类似问题的朋友,比较多。
090010的规模是17.21亿,还是比较安全的
费率是0.9%,但是还要算上申购费,这就很高了,这也是我不喜欢场外的重要原因。
从比较基准,可以看出,这是严格跟踪中证红利的基金。
我们再来看另一只161907,如下图
这规模就很小了,才4100万。
这LOF基金,类似华宝油气,既可以场外申购,也可以场内交易,不过,这规模,让人不敢亲近,要不是人数超200人了,可能就被清盘了。清盘,就是某个时刻的净值,把钱退给持有人。一般是停止交易最后那天的净值。
虽说是要退钱,但是那感觉,一是不好,二是一般是亏损出局的。最好不要有这种体验,而且折腾下来,几个月,损失了这笔钱的机会成本。
总结:090010和161907是跟踪中证红利指数的基金,但是费率过高,161907规模还特小。真心不建议买这两货。

既然场内基金,这么好,比场外基金好N倍,我们也知道了怎么操作场内基金,更了解到场内基金交易成本非常低。那券商那么多,怎么找一家交易成本最低的呢?你可以自己随便找一家,如果觉得有我推荐的这家更划算,那就用你找的,如果没有我找的这家便宜,可以试试下面这家。

这是目前,我知道最便宜交易费用的券商,可以在线开户,免得到处跑,麻烦。
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另外,我个人觉得目前我最喜欢515180,为什么说目前,因为,基金的估值,还有其他一些特征,是随着时间变化的,我肯定会根据其变化,不断选择最喜欢的。
这里为什么说券商和515180,我是想说,有些人可能会觉得,是不是收了广告费啊?是不是软文啊?我想说,如果有人给我钱,我肯定是欢迎的,可是没人给我。如果你觉得是广告,请你随便选择券商和基金,与我没影响。我只是举例。
好了,好像今天已经应了标题上的问题,该讲的全部讲完了。

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